会员风控管制
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1 可疑名单 (可继续操作，但是行为进行可疑标记)
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2 系统自动管制名单(可继续操作，但是提醒运营对其进行 行为，身份校验)
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3 人工管制名单（行为冻结，通知人工介入，同时发送报告）
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4 异常账户 （账户异常标记，通知人工介入，同时发送报告）
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5 拒绝请求
取款跟踪
取款前规则： … …….. ….. …
- 订单发起人账户, 姓名， 银行卡实名认证(当次取款订单[拒绝请求])
- 订单发起人手机号实名认证(当次取款订单[拒绝请求])
- 订单发起人银行卡预留手机号认证(当次取款订单[拒绝请求])
- 订单发起人银行借记卡有效性认证(当次取款订单[拒绝请求])
- 订单发起人账户状态为[异常]标识， 取款订单信息全部进入[可疑名单]
- 订单发起人当前ip 与 上次取款成功的订单ip 校验(不一致, 当次取款订单进入[可疑名单])
- 订单发起人当前设备 与 上次取款成功的订单设备 校验 (不一致，当次取款订单进入[可疑名单])
- 订单发起人当日取款次数超过 N+1次 (当次取款订单进入[可疑名单])
- 订单发起人当日取款次数超过 N+n次 (当次取款订单进入[系统管制名单])
- 订单发起人当日取款次数超过 N+n+1次 (当次取款订单进入[人工管制名单], 会员账户进行[异常]标识)
- 订单发起人当日取款次数超过 N+n+n次 (当次取款订单[拒绝请求])
- 订单发起人当日取款金额 > 10000元 (当次取款订单进入[可疑名单])
- 订单发起人当日取款金额 > 20000元 (当次取款订单进入[系统管制名单])
- 订单发起人当日取款金额 > 30000元 (当次取款订单进入[人工管制名单], 会员账户进行[异常]标识)
- 订单发起人当日取款金额 > 40000元 (当次取款订单[拒绝请求])
存款跟踪
- 单笔存款额度 > 10000 元 (订单进入[可疑名单])
- 单笔存款额度 > 上次存款额度的200% (订单进入[可疑名单])
- 最近N+1笔订单的标准差 与 平均值的 比值 > 1+N% (订单进入[可疑名单])
- 最近N+1笔订单的标准差 与 平均值的 比值 > 2+N% (订单进入[系统管制名单], 会员账户进行[异常]标识)
- 当日存款笔数 > N 次 (订单进入[可疑名单])
- 当日存款笔数 > N+n 次 (订单进入[系统管制名单], 会员账户进行[异常]标识)
账户行为跟踪
- 60秒内api访问次数 > N+1次 (该账户进行[降级处理])
- 当日内用户出现 以上行为(1) N 次 (该账户进行[封号]N天)
账户安全跟踪
- 账户当日首次登陆时，比较上次登陆数据，如果有变动 (账户进入[异常]标识), 同时记录本次数据到Redis
- 账户当日变更密码 > N 次，(账户进入[系统管制名单])
- 账户当日变更密码 > N+1 次，([拒绝请求])
- 账户当日变更手机号 > N 次，(账户进入[系统管制名单])
总控风控管制
账户行为跟踪
账户安全跟踪
- 管理员账号在设置时间内清除商户或会员谷歌验证码、重置登录密码N次 ([发送报告])
- 管理员账号为其他账户进行提权操作([发送报告])
- 管理员账号在设置时间内对单个商户或会员人工加款N次([发送报告])